التمويل العقاري بالصيغ الإسلامية وآفاق تطويره في البنوك الإسلامية في الجزائر
No Thumbnail Available
Date
2020
Authors
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
جامعة أم البواقي
Abstract
هدفت الدراسة إلى إلقاء الضوء على الأساليب و الصيغ الإسلامية التمويلية للبنوك الإسلامية المواتية للمجال العقاري، و واقع تطبيقها في البنوك الإسلامية في الجزائر، و محاولة اكتشاف إيجابيات و مساوئ أساليب تطبيق هذا النوع من التمويل في هذه البنوك، و كيفية معالجة مواطن الخلل و الضعف فيها، مع البحث في إمكانية تطوير آليات هذا التمويل بالبنوك الإسلامية بما يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية. و قد اعتُمد في إنجاز هذه الدراسة على المنهج الوصفي التحليلي و التاريخي، مع دراسة حالة للنشاط التمويلي العقاري بإحدى البنوك الإسلامية العاملة في الجزائر، و هو بنك السلام- الجزائر. و توصلت الدراسة إلى أن هنالك مجموعة من صيغ التمويل الإسلامي المواتية للمجال العقاري، و الصالحة لتطبيقها في البنوك الإسلامية، و قد اعتمد بنك السلام- الجزائر من هذه الصيغ مجموعة معينة، لكنه ركز بشكل كبير على صيغة الإجارة، كما لوحظ أن حجم التمويلات العقارية بهذا البنك ضئيلة جدا مقارنة بالحجم الكلي لتمويلاته، و أن هنالك تنوع في استخداماته للصيغ الاسلامية في التمويل العقاري الموجه للأفراد، أكثر منه الموجه للمؤسسات، و هذا موازاة مع زيادة احتياجات الفرد الجزائري للسكن، و النقص التمويلي للقطاع العقاري السكني في الوطن، كما وصلنا لنتيجة مفادها ضرورة تطوير أساليب التمويل العقاري بالبنوك الإسلامية في الجزائر، و ابتكار الجديد منها، بالطريقة التي تستطيع من خلالها هذه البنوك المساهمة بشكل فعال، في تمويل القطاع العقاري وفقا لأسس شرعية، معززة بذلك مكانتها التمويلية بالجزائر، و ملبية للكثير من حاجات أفراد المجتمع و مؤسساته، و الاقتصاد الوطني في هذا المجال
This study aims at highlighting Islamic financing methods and formulas of Islamic banks favorable to the real estate field and their applications in the Islamic banks of Algeria. It focuses as well at demonstrating the advantages and disadvantages of such applications in those banks and how to treat their deficiencies and weaknesses. It also examines the possibility of developing mechanisms of this financing method in Islamic banks in accordance with the provisions of the Islamic law. This study is based on the descriptive, analytical and historical method with a case study of the real estate financing activity in one of the Algerian Islamic working banks namely "Bank Al Salam-Algeria". The study concluded that there is a set of Islamic financing formulas that are favorable to the real estate field, and are suitable for application in Islamic banks such as Al Salam Bank - Algeria - that adopted a certain group from these formulas, but focused mainly on the leasing formula. It has also been noticed that the amount of real estate financing in this bank is very small compared to the total amount of its financing, and that there is a diversity of its uses of Islamic formulas in real estate financing oriented to individuals, compared to those oriented to institutions in correspondence to the increase in the Algerian individual housing needs, and the lack of funding in the residential real estate sector in the state. We have concluded that there is a need to develop real estate financing methods in Islamic banks in Algeria, and to invent new ones, in a way through which these banks can effectively contribute to financing the real estate sector according to legitimate principles. Therefore, it strengthens its financing position in Algeria, and meets the needs of community members and institutions, and the national economy in this field
Cette étude vise à mettre en évidence les méthodes et formules du financement islamique des banques islamiques liées au domaine immobilier et leurs applications dans les banques islamiques d'Algérie. Elle se concentre également sur la démonstration des avantages et des inconvénients de telles applications et sur la manière de traiter leurs défaillances. Elle examine également la possibilité de développer des mécanismes de ce mode de financement dans les banques islamiques conformément aux dispositions de la loi islamique. Cette étude est basée sur la méthode descriptive, analytique et historique avec une étude de cas de l'activité de financement immobilier dans l'une des banques islamiques algériennes à savoir "Bank Al Salam-Algérie". L'étude a conclu qu'il existe un ensemble de formules de financement islamique favorables au domaine de l'immobilier, et adaptées à être appliquées dans des banques islamiques telles que Al Salam Bank - Algérie - qui a adopté certaines formules, mais se sont principalement concentrées sur la formule de crédit-bail. On a également remarqué que le taux de financement immobilier dans cette banque est très faible par rapport au montant total de son financement, et qu'il existe une diversité d'utilisations des formules islamiques dans le financement immobilier orientées vers les particuliers, par rapport à celles orientées vers les institutions en parallèle avec l'augmentation des besoins en logement de l'individuel algérien, et le manque de financement dans le secteur de l'immobilier résidentiel de l'Etat. Nous avons conclu qu'il est nécessaire de développer des méthodes de financement immobilier dans les banques islamiques en Algérie, et d'en inventer de nouvelles, de manière à ce que ces banques puissent contribuer efficacement au financement du secteur immobilier selon des principes légitimes. Par conséquent, elles renforcent leur position de financement en Algérie et elles répondent aux besoins des membres de la communauté et des institutions, et de l'économie nationale dans ce domaine
Description
Keywords
البنك الإسلامي, صيغ التمويل الإسلامي, تمويل إسلامي, تمويل عقاري, صيغ التمويل العقاري