دراسة واقع الصناعة المالية الإسلامية في ظل التغيرات الإقتصادية العالمية
No Thumbnail Available
Date
2022
Authors
Journal Title
Journal ISSN
Volume Title
Publisher
جامعة العربي بن مهيدي أم البواقي
Abstract
يعد موضوع الصناعة المالية الإسلامية من أكثر المواضيع المطروحة مؤخرًا، حيث تحظى هذه الصناعة باهتمام كبير على المستويين الإقليمي والعالمي نظرًا إلى النتائج الإيجابية التي أحرزتها في السنوات الأخيرة وخاصة بعد الأزمة المالية العالمية 2008، أين برهنت المؤسسات المالية الإسلامية أنها الأقل تأثرًا والأكثر قدرة على التصدي للأزمة من نظيرتها التقليدية. كل هذا وجه إليها الأنظار وزاد من تنامي الوعي بأهميتها ودفع المختصين إلى طرحها كبديل أو خيار آمن لتجنب الاضطرابات والأزمات المالية وتحقيق الاستقرار المالي.
تأتي هذه الدراسة لمحاولة تقييم وتحليل مختلف التطورات التي مرت بها الصناعة المالية الإسلامية من حيث نمو مؤسساتها ومنتجاتها وأصولها وانتشارها الجغرافي، وكيفية تفاعلها مع التطورات التنظيمية والتكنولوجيا التي تفرضها المستجدات العالمية، خاصة بعد الأزمة المالية العالمية 2008، وهذا من خلال عرض شامل لواقع الصناعة على الصعيد العالمي، ومن تم دراسة أربعة تجارب لدول مختلفة (بريطانيا؛ ماليزيا؛ السودان والجزائر) متباينة التطور في هذا المجال، قصد معرفة أسباب وعوامل هذا التباين من جهة وتسليط الضوء على سيرورة تبني وتطوير الصناعة فيها من جهة أخرى.
أظهرت نتائج الدراسة أن الصناعة المالية الإسلامية أصبحت مهمةً بشكل منهجي في العديد من الدول وأكبر من أن يتم تجاهلها على غرار دول مجلس التعاون الخليجي؛ إيران؛ ماليزيا، كما أنها استطاعت أن تصل إلى أسواق عالمية مهمة مثل بريطانيا؛ لوكسمبورغ. لكن في الوقت نفسه لا يمكن لهذه الصناعة في وضعها الحالي أن تكون بديلاً للصناعة المالية التقليدية، حيث مازالت تحتاج إلى الكثير من البحث والتطوير والتكامل، والدعم القانوني والتنظيمي الرسمي من طرف الحكومات والبنوك المركزية، حيث يجب توفير بيئة مناسبة لنشاطها لكي تكون الصناعة مؤثرة في وضع العلاجات والحلول، بمعنى آخر كي تأتي هذه الصناعة كبديل عن النظام المالي الحالي لابد أن يكون النظام الاقتصادي كله يأخذ بالمبادئ الإسلامية، مع ضرورة تكامل قطاعات الصناعة وتشكلها التام في إطار بنية مالية واقتصادية حقيقية.
The subject of Islamic financial industry is considered one of the most discussed topics recently. This industry receives great attention at the regional and global levels due to the positive results it has achieved in the last decades particularly after the 2008 global financial crisis when Islamic financial institutions proved they were the least affected and the most capable of responding to the crisis compared to their traditional counterpart. These circumstances drew attention to the Islamic financial industry and increased awareness of its importance and prompted specialists to suggest it as an alternative or a safe option to avoid turmoil and financial crises and achieve financial stability.
This study comes as an attempt to evaluate and analyze the different developments that the Islamic financial industry has undergone in terms of growth of its institutions, its products, its assets, its geographical spread, the way it interacts with organizational and technological developments imposed by the global updates particularly after the financial crisis of 2018. We present a comprehensive display of the reality of the industry internationally, then the experiences of four different countries (UK, Malaysia, Sudan, and Algeria) that are each at a different stage of developments in this field to explore the reasons and the factors behind these differences and to shed light on the process of adopting and developing the Islamic financial industry in these countries.
Results indicate that the Islamic financial industry has become systematically important in many countries and that it is too big to ignore such as the Gulf Cooperation Council countries; Iran; Malaysia. Besides, it has reached important international markets such as the UK and Luxemburg. However, we simultaneously found that this industry in its current situation cannot be an alternative to the traditional financial industry as this field still needs a lot of research, development, and integration as well as official legal support from governments and central banks, where an appropriate environment must be developed to suit its activities in order for the industry to be influential in developing treatments and solutions. In other words, for this industry to come as an alternative to the current financial system, the entire economic system must adopt Islamic principles with the necessity of the integration and complete formation of the industrial sectors in the direction of forming a real financial and economic structure.
Le sujet de l'industrie financière islamique est considéré l'un des sujets les plus discutés récemment. Cette industrie reçoit une grande attention aux niveaux régional et mondial en raison des résultats positifs qu'elle a obtenus au cours des dernières décennies, en particulier après la crise financière mondiale de 2008, lorsque les institutions financières islamiques ont prouvé qu'elles étaient les moins touchées et les plus capables de répondre à la crise par rapport à leur homologue traditionnel. Ces circonstances ont attiré l'attention sur l'industrie financière islamique et ont accru la prise de conscience de son importance et ont incité les spécialistes à la proposer comme une alternative ou une option sûre pour éviter les troubles et les crises financières et parvenir à la stabilité financière.
Cette étude se présente comme une tentative d'évaluer et d'analyser les différentes évolutions qu'a connues l'industrie financière islamique en termes de croissance de ses institutions, de ses produits, de ses actifs, de sa répartition géographique, de la manière dont elle interagit avec les évolutions organisationnelles et technologiques imposées par les mises à jour mondiales, en particulier après la crise financière de 2018. Nous présentons une image complète de la réalité de l'industrie à l'échelle internationale, puis les expériences de quatre pays différents (Royaume-Uni, Malaisie, Soudan et Algérie) qui sont chacun à un stade différent de développement dans ce domaine pour explorer les raisons et les facteurs derrière cette différence et pour éclairer le processus d'adoption et de développement de l'industrie financière islamique dans ces pays.
Les résultats indiquent que l'industrie financière islamique est devenue systématiquement importante dans de nombreux pays et qu'elle est trop grande pour être ignorée, comme les pays du Conseil de coopération du Golfe ; L'Iran ; Malaisie. En outre, il a atteint d'importants marchés internationaux tels que le Royaume-Uni et le Luxembourg. Cependant, nous avons simultanément constaté que cette industrie, dans sa situation actuelle, ne peut pas être une alternative à l'industrie financière traditionnelle car ce domaine a encore besoin de beaucoup de recherche, de développement et d'intégration ainsi que du soutien juridique officiel des gouvernements et des banques centrales, le cas échéant, un environnement adéquat doit être développé en fonction de ses activités afin que l'industrie soit influente dans le développement de traitements et de solutions. En d'autres termes, pour que cette industrie se présente comme une alternative au système financier actuel, l'ensemble du système économique doit adopter les principes islamiques avec la nécessité de l'intégration et de la formation complète des secteurs industriels dans le sens de la formation d'une véritable structure financière et économique.
Description
Keywords
أزمات مالية, بنوك إسلامية, الصناعة المالية الإسلامية, التمويل الإسلامي